一文详解：哪些知识产权可以进行质押融资？

不同于传统的不动产质押融资，知识产权质押融资是指企业以合法拥有的专利权、商标权、著作权等知识产权作为质押物向金融机构申请贷款的融资方式。融资期限内，如果债务人无力偿还贷款，债权人可以通过处置作为质押物的知识产权的方式行使自身的权利。

现阶段，只有极少数银行对部分中小企业提供此项融资便利。

知识产权质押融资有三种形式。

一是单一知识产权质押，顾名思义，就是知识产权直接作为贷款的唯一担保形式；

二是知识产权质押加第三方担保，以知识产权质押作为主要担保形式，以第三方连带责任担保；

三是质押加其他抵押物（动产或不动产）组合，以知识产权作为主要担保方式，以房产、设备等固定资产抵押。

知识产权质押有其特殊性，需要与特性的生产设备、工艺和管理团队相结合才能实现特定的价值。这也导致了知识产权质押处置难，变现难，银行可能面临坏账风险。当前，银行为了规避上述风险，更倾向于通过组合贷、信用贷等方式进行知识产权质押贷款。但对于没有固定资产、成立时间短但又具备高价值知识产权的科技创新型企业而言，很难通过单一知识产权质押获得融资。

企业可用于质押融资的知识产权包括专利、商标、著作权等。决定哪些知识产权可以被用于质押融资需要根据企业的实际情况，包括知识产权的价值、稳定性、使用场景等因素进行综合评估。

目前，银行认可的知识产权质押物主要是专利权和商标权，并且对质押物本身法律状态、产业化程度、剩余法定年限、收益等有一定的要求。一般（质）抵押率平均维持在知识产权评估值的20%-50%。

从知识产权质押融资的质押物类别来看，专利权作为质押物的融资规模较大。

1、经工商行政管理部门核准登记，具有独立企业法人地位，并通过年检；

２、成立时间在１年以上（含）；

３、依法进行税务登记，依法纳税；

４、产权清晰，组织机构合理，管理制度健全，经营规范；

５、有固定住所和生产经营场所，员工队伍稳定；

６、企业信用良好，具备按期还本付息能力，无不良信用记录；

７、用于质押担保的知识产权的实施企业，须书面承诺质押期间转让或授权许可第三方使用出质权利时须经本行经营单位同意，且同意转让费、许可费、实施知识产权所得收益均须首先用于归还贷款；

８、能够提供有真实贸易背景的、反映贷款用途的合同、订货单、发票等；

９、能提供足值有效的知识产权质押担保。

1、提交资料

申请知识产权质押贷款时，知识产权人应持有相应的《商标注册证》、《专利证书》等，向银行提交知识产权质押贷款书面申请以及其他相关材料。

2、评估作价

由专业评估机构对企业知识产权进行评估。质押物通常是商标权和专利权，其自身都具备一定的价值，不过也受到企业业绩、市场占有份额等因素影响，需要专业机构对其当下价值做出合理客观的评估，为质押类业务提供价值参考。

3、银行审核

银行对企业提交的资料以及商标专用权或专利权评估结果进行审核。等待审核通过后，双方签订合同。

4、质权登记

办理知识产权质押贷款合同签订之后，还需持相关证件到知识产权管理部门办理质押权登记。

5、放款

取得知识产权质押登记证书后，金融机构可按照双方签订的贷款合同给借贷方资金放款。

根据国家知识产权局通报数据显示，深圳市2023年专利质押金额350.38亿元，在148个国家知识产权强市建设试点示范城市中排名第一；专利及商标质押金额384.3亿元，连续4年位列全省第一，质押笔数1141笔，专利和商标质押金额及笔数均居全省第一，惠及企业981家。

其中，南山区的知识产权质押融资走在了全市的前列。2023年，南山区知识产权质押融资登记343笔，融资金额101.76亿元。

近年来，深圳在完善市、区两级知识产权金融惠企政策体系方面持续发力。目前，深圳全市11个区（新区）均出台了知识产权质押融资、证券化贴息贴补相关政策，贴息力度均在50%-70%区间，有效提升了企业运用知识产权的积极性。