贷款五级分类被列为“关注”的10个原因

贷款五级分类，指的是银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。银行把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，后三类合称为不良贷款。

借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。

借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过 5%。

通常，逾期天数不超过90天(含)会被列为关注。

借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。

通常，逾期天数在90天以上至180天(含)会被列为次级。

借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未结诉。讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。

通常，逾期天数超过180天会被列为可疑。

借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。

(1)借款人的贷款账户逾期达到一定天数；

(2)借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平;

(3)借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素;

(4)借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款;

(5)借款人或担保人改制对贷款可能产生不利影响;

(6)借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化;

(7)借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化；

(8)违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款;

(9)借款人在其他金融机构贷款被划为次级类;

(10)宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力;

在信贷市场中，企业信用状况是直接与融资成本大小挂钩的。信用状况不佳，融资的难度将会大幅增加。借款人可能被迫接受更高的贷款利率或更严格的还款条件。此外，在信用状况不佳的情况下，借款人申请融资往往需要提供更多的担保或抵押物以降低风险。

征信无价，且贷且珍惜！

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